記事
見直しの読みもの
D-09・制度・2026.10.14学資保険の返戻率105%は年何%か——払込時期で計算返戻率は「何年かけて増えたか」を含まない数字です。18年で105%を年率に直す式、いま販売中の学資保険の年率、同じ額をNISAで積み立てた場合の仮定計算、契約者死亡時の払込免除の価値を、編集部計算で並べました。D-08・見直し・2026.10.14外貨建て一時払い保険、金融庁調査で見えたこと金融庁の調査では、外貨建て一時払い保険は購入後4年で約6割が解約等となり、目標値到達で解約して同じ商品に入り直す乗換で販売手数料が二重にかかる例が多数ありました。その後の見直しと、既契約者が確かめる点をまとめました。D-01・見直し・2026.10.14手数料の高い保険の見抜き方——設計書のどこを見るかプルデンシャル生命・ジブラルタ生命の行政処分（契約者向け窓口も掲載）をきっかけに見直す人へ。保険の手数料は保険料の中に溶けていて、募集人に開示義務はありません。設計書・契約概要・注意喚起情報のどの欄を見ればコストの重さが分かるか、手元の契約の確かめ方、担当者への聞き方をまとめました。D-06・制度・2026.10.14高額療養費の上限は月いくらか——2026年8月改定後の表2026年8月診療分から高額療養費の月の上限が上がり、年間上限が新設されました。年収1,160万円以上でも月27万円台、年168万円で頭打ちです。所得区分別の表と計算例、上限に入らない費用、貯蓄で足りるかの目安をまとめました。D-10・制度・2026.10.14生命保険料控除で減る税金は年いくらか——税率別の実額生命保険料控除の上限は所得税12万円・住民税7万円ですが、減る税金はその一部です。新制度の控除額表から税率別に実額を計算すると、3枠を使い切っても年1.3万〜6.2万円。年8万円を超える保険料は控除を増やさないことも数字で示します。D-03・制度・2026.10.14保険料の何割が経費か——内訳を出す1社の数字保険料の内訳（純保険料と付加保険料）を商品別に公開している生命保険会社は41社中1社です。その内訳表から、定期死亡・医療・がん・就業不能・認知症の各保険で、保険料のうち経費に充てる部分が何割かを計算しました。D-05・制度・2026.10.14ペアローンの団信は「自分の分」しか消えないペアローンでは、片方が亡くなっても団信で消えるのは本人のローンだけで、遺された側の返済は続きます。収入合算（連帯保証・連帯債務）やフラット35のデュエットとの違い、遺される側に要る保障の考え方を、各金融機関の公式資料で整理しました。D-07・制度・2026.10.14傷病手当金は1年6か月——会社員と自営業の差会社員・公務員は病気やケガで働けなくなっても、標準報酬の3分の2が通算1年6か月出ます。自営業・フリーランスの国民健康保険には原則ありません。いくら出るか、賞与が入らない点、就業不能保険の免責60日・180日との重なり方を整理しました。D-02・見直し・2026.10.14返戻率の谷は価格表——貯蓄型保険の推移表の読み方貯蓄型保険の返戻率が序盤に低いのは、契約時の経費を長い期間で回収する設計だからです。公開されている推移表を並べ、100%に届く年、低解約返戻金期間の段差、前提利率、年率換算の4点から読み方をまとめました。D-04・制度・2026.10.14遺族年金の「850万円の壁」と共働きの死亡保障遺された配偶者の年収が850万円以上だと、配偶者には遺族年金の受給権がありません。共働きの高収入世帯で何が出て何が出ないか、子の扱い、2028年4月からの制度改正までを、日本年金機構と厚生労働省の資料で整理しました。
種類別ガイド
A-01・種類別ガイド収入保障保険の候補一覧と選び方子どもがいる間の死亡保障は、この1種類で足ります。7商品の保障と保険料を各社の公式資料から並べ、どれを選ぶかの条件を5つに絞りました。A-02・種類別ガイド就業不能保険の候補一覧と選び方病気やケガで長く働けない間、毎月の給付で収入の穴を埋める保険です。6商品の「働けない」の定義と保険料を各社の公式資料から並べると、同じ名前でも中身がかなり違います。A-03・種類別ガイドがん保険の候補一覧と選び方保険診療の自己負担には高額療養費の月の上限と、2026年8月からは年間の上限もあります。がん保険で埋めるのはその外側、自由診療と治療中の収入減で、8商品をその2点から公式資料で並べました。A-04・種類別ガイド医療保険の候補一覧と、公的保障でまかなえる分入院の自己負担は高額療養費で月の上限が決まっていて、2026年8月からは年間の上限もできました。医療保険6商品の保障と保険料を各社の公式資料から並べ、その上限の外側を保険で持つかどうかの条件を絞りました。A-05・種類別ガイド個人賠償責任の付け方自転車で人をはねて9,521万円。子どもの事故でも、判決はこの水準まで出ています。それでも保険料は月160〜200円の例がある。火災保険・自動車保険・傷害保険の特約、カード付帯、共済、自転車保険の8例を各社の公式資料で並べました。A-06・種類別ガイド団信の特約の読み方住宅ローンを組むときに選んだ団信に、がんや長く働けない場合の保障まで付いていることがあります。その場合、別に払っている保険と中身が重なっているかもしれません。ネット銀行5行・メガバンク3行・フラット35の団信を公式資料で並べ、どの特約がどの保険と重なるかを整理しました。