合う人、合わない人
合う
- 障害年金の認定後は、復職しても満了まで受け取り続けたい
- 短い入院や在宅療養も、月単位で拾いたい（同じ月に10日以上）
- 会社員で、短期給付を外して長期だけにする設計も比べたい
合わない
- うつ病などで自宅療養する期間を備えたい（精神の在宅療養は対象外）
- 精神疾患で障害等級2級になったときも長期給付を受けたい（1級のみ）
- 年収400万円未満で、長期月額を10万円より多くしたい
公式の数字
契約年齢15〜65歳（ネット申込は20〜65歳。2021年リリースの記載）
保険期間55・60・65・70・75歳満了（歳満了のみ）
払込期間10年、または55〜75歳払済（契約年齢から10年以上）
長期給付月額10〜30万円（年収400万円未満は10万円のみ）
短期給付月額長期の0.5倍（5〜15万円）・通算60回
短期の条件同じ月に入院・在宅療養が合わせて10日以上
長期の条件高度障害／事故から180日以内の身体障害／障害等級1・2級の受給権（精神は1級のみ）
長期の生存支払保証2年
免責日数の選択なし。短期給付を外す免責特則の有無だけ
解約払戻金なし
長期給付は一度始まると障害状態の継続確認がなく、生存していれば満了まで支払われます。契約後に職業が変わっても契約はそのまま（約款第25条）。
保険料（公式掲載分の転記）
長期給付月額10万円・保険期間と払込期間60歳満了・短期免責特則なし・月払。商品ページの表（2025年2月現在）です。
| 契約年齢 | 男性 | 女性 |
|---|---|---|
| 30歳 | 3,070円 | 2,010円 |
| 35歳 | 2,690円 | 1,800円 |
| 40歳 | 2,310円 | 1,580円 |
| 45歳 | 1,980円 | 1,330円 |
注意。商品ページに「2023年4月現在」と「2025年2月現在」の注記が混在しています（表の直下は2025年2月）。ネット申込の20〜65歳は2021年リリースだけの記載で、現行の契約概要にはありません。
この表は契約年齢が上がるほど保険料が下がります。
長期20万円・60歳満了のプラン例: 男性25歳6,260円・35歳5,380円・45歳3,960円・50歳3,340円（女性は4,320円・3,600円・2,660円・2,180円）。
65歳満了の例は発売時（2021年）の料率だけ。男性30歳で10万円3,670円・20万円7,340円、40歳で2,970円・5,940円、50歳で2,430円・4,860円。
短期免責特則をつけた場合の保険料は載っていません。
特約・特則と、つけるかどうか
短期収入サポート月額給付金免責特則
短期給付を丸ごと外して長期だけにする。契約時にだけ付けられ、特則だけの解約はできない。付けたときの保険料例は非公開。精神疾患は長期がほぼ出ないので、外すと精神の備えはなくなる。
収入保障保険プラチナの収入サポート特約（Z02）
同じ保障を、2025年12月発売の収入保障保険プラチナに特約として乗せられる。死亡保障と1契約にまとめる形。
同じ種類のほかの候補
A-02の比較表から。条件: 給付金月額10万円・40歳男性・月払。公式資料に同じ条件がない商品は、最も近い公式条件をセル内に書いています。保険期間は商品ごとに60歳・65歳・50歳と違い、同列には比べられません。
| 商品 | 月額保険料 | 支払対象外期間（免責） | 精神疾患の扱い | 在宅療養 | 復職後の給付 | ネット完結 |
|---|---|---|---|---|---|---|
| 働く人のたより（全疾病型）SBI生命 | 2,270円満額・60歳満了・2023年1月表示。ハーフは1,650円 | 60日のみ | 月額で給付入院が前提・通算18回（全疾病型のみ） | 対象軽労働も座業も不可が条件。入院なしで可 | 続かない就業不能状態が続く間だけ | 可 |
| ライフネット生命の就業不能保険ライフネット生命 | 2,238円標準・65歳満了・免責180日・2026年6月 | 60日／180日 | 一時金のみ月額×3・最大5回。入院か障害等級1・2級 | 対象在宅患者診療・指導料の算定などが条件。精神は対象外 | 続かない復帰支援一時金特則で月額3か月分 | 可 |
| くらすプラスZ（この商品）チューリッヒ生命 | 2,310円長期10万円・60歳満了・2025年2月。35歳は2,690円 | 日数の選択なし短期を外す免責特則のみ | 短期は入院のみ長期は障害等級1級のみ | 短期で対象入院と合わせ同じ月に10日以上。精神は対象外 | 長期は続く生存していれば満了まで | 可審査で郵送が入る場合あり |
| 働けなくなったときの保険太陽生命 | 公式例なし35歳・50歳まで・14日特則付で2,772円 | 選択なし年金は180日継続か要介護2以上 | 明文なし日常動作・認知症・要介護2の基準で該当しにくい | 一部日常動作1項目の介助なら非入院でも最長150日分 | 年金は続く満了か最低保証期間の長い方まで | 可（スマ保険） |
| あんしん就業不能保障保険東京海上日動あんしん生命 | 販売停止2026年10月2日。参考: 30歳男Ⅰ型2,040円・Ⅲ型5,570円（非喫煙優良体） | 選択なし5疾病は60日超・がん90日不担保 | 対象外障害1級相当で回復の見込みがない状態のみ例外 | 5疾病のみ60日超の継続で給付 | 続く支払期間満了まで。保険料も不要に | 未確認後継「＋」はネット申込あり |
| 給与サポート保険アフラック | 販売停止2023年4月1日。公式に保険料例なし | 選択なし就労困難状態60日継続 | 対象外精神障害は免責 | 対象外出が困難な状態に限る | 第2〜6回だけ続く | 未確認 |
公式資料で確認できなかったこと
- パンフレットPDF（直リンクなし）
- 短期免責特則をつけた場合の保険料
- 35歳男性・20万円・65歳満了の現行保険料
- 約款IS212からIS213、契約概要2026年10月改訂の変更点
- 現行のネット申込の年齢範囲
出典（確認日 2026-10-10）:
- 商品ページ（保険料は2025年2月現在）
- 契約概要・注意喚起情報（2026年10月改訂）
- ご契約のしおり・約款（IS213）（2024年4月改定）
- 発売時ニュースリリース（2021年7月27日）