合う人、合わない人
合う
- 要介護2以上や、日常動作に介助が要る重い状態を長期の年金で備えたい
- 年金が始まったら、回復しても満了まで受け取りたい
- 入院が14日・30日と続いたときの給付も一緒に持ちたい
合わない
- うつ病など精神疾患での休職を備えたい（判定基準上、該当しにくい）
- 歩けるが働けない自宅療養を長く備えたい（非入院は最長150日分）
- 65歳満了などの保険料を公式の表で比べたい（ネットの例は50歳までだけ）
公式の数字
契約年齢15〜75歳（対面。スマ保険の範囲は未確認）
保険期間50〜85歳満了（10〜50年の範囲）
年金月額上下限は公式資料に記載なし（公式例は10・15・30万円）
年金の条件就業不能状態（日常動作5項目のうち2項目で介助、または器質性認知症）が180日続く、または要介護2以上
入院・軽度就業不能給付金入院か日常動作1項目の介助が30日続くごとに月額分・通算60回（非入院は5回まで）
14日継続入院給付金特則14日以上の入院1回につき給付金額・通算10回
最低支払保証期間1年／5年
免責選択なし（日数は固定）
解約払戻金Ⅰ型はなし（Ⅱ型は死亡・高度障害で年金あり）
申込スマ保険（ネット・Ⅰ型・クレジットカード月払）と対面
しおりに「被保険者が仕事をできるかどうかを基準として判断するものではありません」とある。日常動作は歩行・衣服の着脱・入浴・食物の摂取・排泄の5項目。年金が始まると、入院・軽度就業不能給付金は出なくなります。
保険料（公式掲載分の転記）
〔Ⅰ型〕年金月額・給付金月額10万円・保険期間と払込期間50歳まで・クレジットカード月払（スマ保険）。公式に載っている静的な例は35歳だけです。
| 契約年齢 | 男性 | 女性 |
|---|---|---|
| 35歳（14日特則付・最低保証1年） | 2,772円 | 2,618円 |
| 35歳（別ページ・特則と保証期間の記載なし） | 2,189円 | 2,057円 |
注意。スマ保険の2つのページで、同じ35歳男性・10万円・50歳までの例が2,772円と2,189円に分かれます。前者は14日特則付き・最低保証1年、後者は記載なし。差の583円が特則の分とは書かれていません。
対面のリリース例（年金月額30万円・14日特則30万円・最低保証5年・50歳満了・口座月払）: 男性30歳7,380円・40歳7,560円・50歳10,883円（50歳は60歳満了）、女性7,170円・6,930円・8,760円。
65歳満了などの保険料は試算ツールでしか出ません。
特約・特則と、つけるかどうか
14日継続入院給付金特則
14日以上の入院1回につき給付金額（通算10回、退院翌日から180日以内の再入院は1回扱い）。責任開始から14日以内に発病した所定の感染症は対象外。傷病手当金がある人には短期部分が重なる。
最低支払保証期間（1年／5年）
満了が近い時期に該当しても、保証期間の分は出る。しおりの例（35歳契約・60歳満了・月額15万円・保証5年）では、53歳で該当すると84回で1,260万円、58歳だと保証が効いて60回で900万円。
Ⅱ型（生活年金つき）
死亡・高度障害のときに遺族年金・高度障害年金が出る型。Ⅰ型にはこれがなく、解約払戻金もない。
同じ種類のほかの候補
A-02の比較表から。条件: 給付金月額10万円・40歳男性・月払。公式資料に同じ条件がない商品は、最も近い公式条件をセル内に書いています。保険期間は商品ごとに60歳・65歳・50歳と違い、同列には比べられません。
| 商品 | 月額保険料 | 支払対象外期間（免責） | 精神疾患の扱い | 在宅療養 | 復職後の給付 | ネット完結 |
|---|---|---|---|---|---|---|
| 働く人のたより（全疾病型）SBI生命 | 2,270円満額・60歳満了・2023年1月表示。ハーフは1,650円 | 60日のみ | 月額で給付入院が前提・通算18回（全疾病型のみ） | 対象軽労働も座業も不可が条件。入院なしで可 | 続かない就業不能状態が続く間だけ | 可 |
| ライフネット生命の就業不能保険ライフネット生命 | 2,238円標準・65歳満了・免責180日・2026年6月 | 60日／180日 | 一時金のみ月額×3・最大5回。入院か障害等級1・2級 | 対象在宅患者診療・指導料の算定などが条件。精神は対象外 | 続かない復帰支援一時金特則で月額3か月分 | 可 |
| くらすプラスZチューリッヒ生命 | 2,310円長期10万円・60歳満了・2025年2月。35歳は2,690円 | 日数の選択なし短期を外す免責特則のみ | 短期は入院のみ長期は障害等級1級のみ | 短期で対象入院と合わせ同じ月に10日以上。精神は対象外 | 長期は続く生存していれば満了まで | 可審査で郵送が入る場合あり |
| 働けなくなったときの保険（この商品）太陽生命 | 公式例なし35歳・50歳まで・14日特則付で2,772円 | 選択なし年金は180日継続か要介護2以上 | 明文なし日常動作・認知症・要介護2の基準で該当しにくい | 一部日常動作1項目の介助なら非入院でも最長150日分 | 年金は続く満了か最低保証期間の長い方まで | 可（スマ保険） |
| あんしん就業不能保障保険東京海上日動あんしん生命 | 販売停止2026年10月2日。参考: 30歳男Ⅰ型2,040円・Ⅲ型5,570円（非喫煙優良体） | 選択なし5疾病は60日超・がん90日不担保 | 対象外障害1級相当で回復の見込みがない状態のみ例外 | 5疾病のみ60日超の継続で給付 | 続く支払期間満了まで。保険料も不要に | 未確認後継「＋」はネット申込あり |
| 給与サポート保険アフラック | 販売停止2023年4月1日。公式に保険料例なし | 選択なし就労困難状態60日継続 | 対象外精神障害は免責 | 対象外出が困難な状態に限る | 第2〜6回だけ続く | 未確認 |
公式資料で確認できなかったこと
- 年金月額・給付金月額の設定できる範囲
- スマ保険で選べる保険期間（55〜70歳満了の可否）と契約年齢
- 単体のパンフレットPDF
- 14日特則だけの保険料差
- 職業による引受制限の具体
- 30・35・40歳×10万円・20万円×65歳満了の保険料表
出典（確認日 2026-10-10）:
- スマ保険 商品ページ
- ニュースリリース（リニューアル）（2024年4月19日）
- ご契約のしおり・約款（保険組曲BestMYWAY、2025年4月1日実施版）（2026年8月発行）